masterdl в Швейцария готовит банковский переворот"Швейцария готовит банковский переворот
Итого, причина всех мировых бед, включая войны - всего один принцип (закон) для банков?
Распечатать
29.01.2016 19:45
Tweet
Швейцария готовит банковский переворот. В горной европейской стране идет подготовка к референдуму об отказе от банковского принципа частичных резервов. На частичных резервах зиждется вся мировая финансовая система. Принцип заключается в том, что банки обязаны держать непосредственно у себя в хранилищах лишь небольшую часть депозитов. Все остальное они запросто могут инвестировать на свободном рынке или раздать в виде кредитов. Типичное соотношение инвестиций и резервов – 10 к 1.
Группа швейцарских активистов хочет скопировать "Чикагский план". В 1933 г. его создали несколько американских экономистов под руководством знаменитого Ирвинга Фишера. Целью Фишера и его товарищей было определить главные причины Великой депрессии и постараться ликвидировать их, чтобы события не повторились. Одним из ключевых виновников страшнейшей экономической катастрофы XX века был признан как раз банковский принцип частичных резервов.
Фишер предложил честное решение деликатной проблемы. Соотношение банковских депозитов к ссудам и инвестициям должно быть законодательно зафиксировано на уровне 1:1 – и никак иначе. Допустим, депозиты того или иного банка оцениваются в $100 млн. Значит, этот банк может инвестировать или дать кредиты на $100 млн – ни центом больше. Такой простой и понятный принцип в сотни раз повысил бы надежность любого кредитного учреждения.
С точки зрения вселенской справедливости, план идеальный. Но в среде американских банкиров живого отклика он почему-то не нашел. "Чикагский план" Фишера еще раз пытались обсуждать в рецессию 1937–1938 гг., но затем он надолго канул в Лету. Интерес к панацее от кризисов возродился в 2012 г., когда двое экономистов МВФ опубликовали исследование под названием "Свежий взгляд на "Чикагский план". Вывод был сделан такой: в современных условиях план сработает даже лучше, чем Ирвинг Фишер задумывал в далеких 30-х гг.
"Чикагским планом" и ликвидацией принципа частичных резервов заинтересовалась Исландия, которой всего несколько лет назад пришлось обнулить свою ненадежную финансовую систему. Однако в Исландии, в отличие от Швейцарии, до организации референдума по конкретным вопросам пока еще не дошло. "Итого, причина всех мировых бед, включая войны - всего один принцип (закон) для банков?
МОЙ КОММЕНТАРИЙ: самое любопытное, что промышленность даже в условиях частичных резервов неплохо выруливает и развивается.
Кредиты им выдают, как оказалось, в очень рискованных условиях, а они умудряются и развиваться, и деньги с процентами возвращать.
Это означает, что у человеческих систем колоссальный запас прочности.
Что означает отказ от приципа частичных резервов НА САМОМ ДЕЛЕ?
1. Получить кредит станет сложнее
2. Те, кто откажется, станет прочнее, но будет быстро проигрывать остальным по темпам экспансии
3. Перестанут вбрасываться лишние, ничем не обеспеченные деньги? Возможно.